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在中國這樣的現(xiàn)象司空見慣：大到公司，小到攤販，幾乎人人必備支付寶。"支付寶支付"和"微信支付"在國內(nèi)的普及讓日本人非常羨慕，在中國買東西就是"一部手機闖天下"。可見作為一個正在發(fā)展中的國家，中國的移動支付是遠遠領(lǐng)先于世界很多國家的。

按照一貫的發(fā)展趨勢，發(fā)達國家應(yīng)當(dāng)比我們更早普及移動支付，進入到"無現(xiàn)金時代"。事實卻是除了芬蘭，瑞典等北歐高達發(fā)達的資本主義國家或?qū)⑦M入"無現(xiàn)金時代"之外，美國，日本這些發(fā)達國家的民眾依然習(xí)慣于在交易過程中使用現(xiàn)金或信用卡。

于是，有人提出了這樣一種假設(shè)：越發(fā)達的國家，越不流行移動支付。這個假設(shè)又是否成立呢？

一 移動支付流行的民眾基礎(chǔ)

中國的移動支付最早是在2004年，阿里巴巴成立了支付寶，用以給電商交易提供信用中介服務(wù)。6年后，第三方支付合理化，進而在國家銀行的支持下，第三方移動支付普及，這才產(chǎn)生了中國的"二維碼文化"。而這一過程中最重要的催化劑就是——中國人的接受程度。

在此之前，沒有人想到有一天買東西可以不用現(xiàn)金，只需要手里的二維碼。移動支付是引領(lǐng)一種支付理念。而這種理念出現(xiàn)以后，80%的人中國人是持支持態(tài)度的，掃碼又酷又省事，花錢沒有感覺不心疼，多好。當(dāng)然，剩余的20%是不怎么會使用手機的老年人。移動支付迅速走紅中國。所以我們說，移動支付的流行需要的是認同。

二 發(fā)達國家不流行移動支付？

來自于科學(xué)日報的數(shù)據(jù)，丹麥、挪威和瑞典這幾個發(fā)達國家都位列"非現(xiàn)金化"的前列。據(jù) CNN 報道，挪威央行的數(shù)據(jù)顯示，斯堪的納維亞人的所有支付中，只有不到 6% 是通過現(xiàn)金完成的。

而很多人提出"越是發(fā)達國家，越不流行移動支付"這一假設(shè)無疑是因為美國和日本的支付方式中現(xiàn)金占比居高不下，正如美國使用現(xiàn)金比例高達 47%。那么是什么原因讓美國這樣一個發(fā)達國家移動支付還沒有中國普及呢？

首要原因是美國和中國支付體系的不同。中國的支付是從紙幣到移動支付，信用卡在其中只是輔助作用。而美國則不同，美國擁有一套完整的信用卡支付系統(tǒng)，信用支付制度在發(fā)達國家有著超過百年的歷史，信用記錄是需要長期積累的，積累信用的一個重要途徑是——信用卡消費。

美國鼓勵居民使用信用卡，將信用卡的使用情況與個人征信緊密結(jié)合。在美國民眾的心目中，信用卡支付是最為便捷和帶來良好信用的最佳選擇。早在中國的支付寶之前，蘋果公司就已經(jīng)研究出了移動支付手段—— APPLE pay。

但是信用制度根深蒂固的，社會對于APPLE pay接受程度很低，最后也沒能讓移動支付在美國大規(guī)模普及。

其次便是美國歷史遺留的"金錢泡沫局"的心理陰影。作為一個200年迅速發(fā)展的年輕國家，加之戰(zhàn)爭頻繁，美國人心中是對金錢缺乏安全感的。

包括二戰(zhàn)之后要建立以美國為主導(dǎo)，黃金與美元掛鉤的體系，有很大一部分原因就是害怕"金錢的泡沫局"。美國人希望將錢握在手中，才會感到踏實。

而采用移動支付，則會讓金錢進一步虛擬化，"無現(xiàn)金時代"更是美國人不期望到來的一種的形式。

三 無現(xiàn)金社會等同于"捆綁自由"，發(fā)達國家無法接受

在美，日，德這些發(fā)達國家移動支付并未流行，也是有著歷史原因的。從美國獨立宣言開始，自由與人權(quán)是極為被看重的。無法想象一個美國人發(fā)現(xiàn)大數(shù)據(jù)隨時可以追蹤他的消費記錄，消費地點時會有多么驚慌失措，對于他們來講，這無疑是對于個人隱私權(quán)的一種褻瀆。

另外日本社會使用現(xiàn)金的習(xí)慣根深蒂固：不僅有基本無偽造，ATM多使用方便，遭盜竊的少，算賬不容易出錯等等優(yōu)點。而且現(xiàn)金帶來的"滿足感"是拿著一部手機所不能給予的。

盡管日本政府大力支持移動支付并且給予一定優(yōu)惠政策，但是難以改變這種觀念帶來的選擇。如果進入到"無現(xiàn)金社會"，相當(dāng)于進入到一個"無隱私社會""無自由社會"，這是很難轉(zhuǎn)變的觀念。

四 發(fā)達國家移動支付未流行， 是因為無現(xiàn)金時代危險重重？

有人猜測：發(fā)達國家移動支付未大規(guī)模流行，是否基于無現(xiàn)金時代的危險性。移動支付帶給生活的便利性大家有目共睹，另外移動支付減少人與人的直接接觸，減少細菌傳播和病毒的擴散。但不得不承認，當(dāng)無現(xiàn)金時代到來的那一天，社會是會存在著支付風(fēng)險的。隱私的泄露，頻繁的詐騙都將會是社會常態(tài)。

但是對于發(fā)達國家和發(fā)展中國家，這些危險是共存的，所以并不存在著是因為危險而未流行。除了上述幾個原因外，區(qū)別還在于中國市場上支付寶與微信和諧共生，并且投入成本低。只要一部手機，人人可以安裝支付寶與微信進行支付。

但是，蘋果研究出來的APPLE pay 就有著局限性，要使用APPLE pay進行支付，首先要有一部 iPhone 6 以上的機型。為了實現(xiàn)移動支付而去重新購買高價手機對于普通美國民眾而言是不樂意的。

另外美國不像中國對于欠發(fā)達地區(qū)是采取扶持政策，移動支付需要強大的網(wǎng)絡(luò)基站作為基礎(chǔ)，而美國基站的建設(shè)是有選擇性的，無法帶來商業(yè)性的基站建設(shè)投入是不劃算的，所以基站建設(shè)也是不平衡的，這就造成了移動支付在美國未能普遍化的局面。

究竟誰能成為第一個進入無現(xiàn)金時代的國家？決定因素不在于是否是發(fā)達國家，而是一個國家的歷史文化，社會基礎(chǔ)和基站建設(shè)能力所共同決定的。無現(xiàn)金時代雖然有其危險性，但它更是人類智慧的體現(xiàn)。我們有希望進入一個優(yōu)質(zhì)的無現(xiàn)金時代。